【シンガポール在住者向け】おすすめ投資３選　〜在星中に資産を築こう！〜

ここではシンガポール在住者向けにシンガポールでのおすすめ投資を３つご紹介します。

シンガポールは日本よりも投資環境が優れており、シンガポール在住中は資産を加速して増やすチャンスです。

ただ投資にはリスクがつきものです。自分のリスク許容度を超える投資をすると危険ですので、投資をする際は各投資商品のリスクを把握した上で自分に合った投資商品を選ぶことが重要です。

ここではシンガポール在住だからこそのメリット、各商品のリスクとリターンを加味し、投資初心者でも比較的始めやすく儲けやすい投資商品を３つご紹介します。

私は実際にシンガポールに来てから初めて投資を始め、現在約３０００万円ほどを投資しています。今回ご紹介する投資商品はすべて私自身が実際に投資をしているものです。今のところ資産も順調に増えていますし、毎年何もせずとも４０万円ほどの配当収入が入ってくるようになったので投資を始めてよかったなと感じています。（投資状況はこちら）

これに投資すれば必ず儲かるという商品はありませんが、日本で投資するよりもシンガポールで投資をした方がお金は増えやすいので、興味のある方はまずは少額からシンガポールでの投資に是非チャレンジしてみてください。

動画はこちら！

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シンガポールでのおすすめ投資３選
シンガポールリート
貯蓄型保険
アメリカETF
まとめ

シンガポールでのおすすめ投資３選

まず結論ですが、シンガポールでのおすすめ投資は下記の３つです。

投資対象	メリット	デメリット	シンガポールならではのメリット	流動性	リスク
シンガポールリート	・高配当・顕著な値動き	・価格変動リスク・銘柄選定が必要	非課税	高い	★★★
貯蓄型保険	・低リスク・元本保証	・利益は限定的・流動性が低い	高い利回り	低い	★
アメリカETF	・過去の高い実績・少額で分散投資が可能	・価格変動リスク	キャピタルゲインは非課税	高い	★★★

それぞれメリット、デメリットがありリスク度合いも異なります。

リスクが一番低く手間がかからないのは貯蓄型保険です。投資のことは何もわからなくとも毎月支払いをしていけば約3~4%の利回りで運用できます。

シンガポールリートとアメリカETFはリスク商品ですので、価格変動によっては損をする可能性もありますが、その分貯蓄型保険よりは高いリターンが期待できます。

配当が好きな人はシンガポールリート、株価があがることで得られるキャピタルゲインを狙いたい人はアメリカETFがおすすめです。

それでは各投資対象について詳しく解説していきます。

シンガポールの証券口座

シンガポールリートやアメリカETFの取引には証券口座が必要です。

おすすめ証券口座は「【シンガポール在住者向け】おすすめ！シンガポールの証券口座５選、各社比較」を参照ください。

Philip証券は唯一の日本語対応デスクがあり日本語の投資セミナーもやっていますので、こういったセミナーも参考にするのも有益です。

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シンガポールリート

シンガポールリート

リスク度合い：中
メリット：高配当、株に比べて値動きが小さい、流動性が高い、分散投資でリスク軽減
デメリット：価格変動リスク、ファンド倒産の可能性、銘柄選定が必要

シンガポールでのおすすめ投資、１つ目はシンガポールリートです。

投資商品としては中程度のリスク度合い。

値動きによるリスクはありますが、株ほど値が暴れることはありません。

市場で売買されており流動性も高いので、株のようにいつでも好きな時に少額からも売り買いができます。

リートとは不動産投資の一種で、シンガポールのショッピングモールやオフィスビル、倉庫などに投資をする商品です。

通常不動産投資をしようとすると物件を買うのに多額の資金が必要ですが、リートは多くの投資家からお金を集めて複数の不動産に投資をするシステムですので少額からでも様々な物件に分散投資できます。

例えばCapitaland Commercial Trustというリートを購入すれば下記のようなモールやオフィスビルに分散投資をすることができます。

下の表はシンガポールのリートの全４０銘柄です。

（数値は2023年4月時点の数字です。最新の数値は　https://www.reitsweek.com/singapore-reits　を参照ください。

シンガポールリートへの投資は上の４０銘柄の中からいくつかを選んで投資をすることになります。

各リートはホームページでどういった不動産を所有しているかが確認できます。

リートの選び方については「シンガポールリートの選び方・分析方法　８つのチェックポイント」で詳しく解説しています。

個人的なおすすめ銘柄はこちらを参照ください。

下のグラフはシンガポールリートの過去５年のチャートです。

引用：https://www.sgx.com/indices/products/sreit

値動きはコロナ後はぱっとしませんが、現在は世界的な金利高や先行き不透明感で金融商品全体がさがっていますので、仕方がない部分もあります。

逆に今は割安だから今こそ買うべきという見方もできます。

リートは株などに比べると値動きが安定していますが、あくまでリスク商品です。価格変動リスクがあり、値が下がれば損をすることがありますので注意してください。

銘柄によっては価格がどんどん下がっている銘柄もありますので、リート購入の前には必ずこれまでの価格推移を確認しましょう。

価格推移はhttps://www.sgx.com/securities/securities-prices でリートの名前を検索するとすぐに確認できます。

リートの最大の魅力は高い配当（分配金）です。

こちらはシンガポールの代表的な銘柄の配当利回り一覧です。

配当利回りは銘柄にもよりますがおおよそ利回り５～６％を狙えます。

高いものでは配当利回り１０％を超える銘柄もありますが、あまり配当が高すぎるリートは値動きが悪い場合も多いので注意が必要です。

配当利回り５％ということは例えば１００万円分のリートを購入すれば年間５万円ほど配当（分配金）を受け取れるということです。シンガポールで投資をしていれば配当に課税がされませんので、まるまる５％の配当が受け取れます。

通常、株の場合は配当利回り３％あれば高配当とされます。日本であれば配当に20%の課税がされますので、３％の高配当株で運用しても受け取れる配当は約2.4%ほどに目減りします。

これに比べるとシンガポールリート投資は長期投資で配当収入を期待する人にはとても魅力的な商品です。

シンガポールの個別リートは現状日本からは投資できません。　

税制優遇もありますので基本的にシンガポール滞在中の投資をおすすめしますが、シンガポール証券口座を持って入れば、例えば日本に帰国したあともシンガポールリートを買うことはできますのでシンガポールにいる間に少なくとも証券口座を開設することをおすすめします。

英語に不安がある方はPhilip証券という証券口座が唯一日本語サポートしています。

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貯蓄型保険

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貯蓄型保険

リスク度合い：低い
メリット：元本保証、毎月支払いによる強制力、手間がかからない
デメリット：流動性が低い、リターンが限定的、保険会社倒産の可能性

シンガポールでおすすめの投資商品２つ目は貯蓄型保険です。

貯蓄型保険はリスクが限りなく低く、毎月の支払いの強制力によって貯金や投資が苦手な人でも半自動的に資産を形成することができます。

契約をしてしまえば後は支払い以外は何も気にしなくて良いので投資初心者や投資に時間を割きたくない人にもおすすめです。

日本の貯蓄型保険は貯蓄性がほとんどなく投資商品としては粗悪ですが、シンガポールの貯蓄型保険は優秀です。

シンガポールで購入できる保険には生命保険や養老保険や学資保険等がありますが、ざっくりですがどの保険商品も約４%ほどで運用が可能です。実際私は生命保険を２つ（12年物と10年物）買っており、現在4.5%で運用できています。

ご存知の通り保険は元本保証商品。ちゃんと払込をして満期になれば返戻金が返ってきます。

株やリートのように株価下落のリスクはないのでほぼノーリスクで４％くらいの利回りを期待できます。ちなみに日本の保険は１％あるかないかですのでシンガポールの貯蓄型保険が資産運用の面でいかに優秀かがわかります。

デメリットとしては利益が限定的だということです。４％の利回りは決して低くはありませんが、例えばアメリカ株の推移をみてみるとコロナ前までは１０％を超える利回りでした。

もし４％を超える利回りを目指すのであれば、リートや株などもっとリスクのある商品でハイリターンを目指す必要が出てきます。

貯蓄型保険での注意は掛金に余裕を持つことです。貯蓄型保険は長期間資金をロックすることになりますので手元資金に余裕がないと難しいです。今はキャッシュフロー的に問題なくとも、例えば日本に帰り収入が減る場合帰国後の支払いがきつくなるかもしれません。

保険でやってはいけないのが途中解約です。途中解約すると資産形成どころか元本割れして損をします。保険の払込は長期間に及びますので先を見越して余裕をもった投資をおすすめします。

余裕のある範囲で地道に増やしたい減らしてはいけないお金はリスクの低い貯蓄型保険で良い選択肢だと思います。

興味がある方は実際の返戻金のシミュレーションも載せているこちらの記事をどうぞ。

アメリカETF

アメリカETF

リスク度合い：中
メリット：過去パフォーマンスが高い、分散投資でリスク軽減、投資信託としては手数料が安い、個別株に比べて管理が楽
デメリット：価格変動リスク、為替リスク

シンガポールでおすすめの投資商品３つ目はアメリカETFです。

株は投資商品の中でもリスクが高い商品ですが、ETFは市場全体に分散投資ができるためリスクが分散され投資初心者にとっても扱いやすい商品です。

ETFについては「【投資初心者向け解説】ETF、投資信託、インデックスファンドの違い（図解付き！）」で詳しく解説しています。

アメリカETFも日本で投資するよりもシンガポールで投資した方が税制的に有利です。

日本であればアメリカ株を取引した際に売却したときにも配当を受け取る時にも20%の税金が課されます。シンガポールの場合、配当には課税（アメリカ側で）されますが、売却時には課税されません。

特に売買によるキャピタルゲインを狙っている場合これはおおきなメリットです。

また株価のパフォーマンスをみても個人的にはあらゆる投資対象の中でアメリカ株が一番おすすめです。

アメリカはGDP世界一位、人口も増加しています。
世界の時価総額トップ10で７社はアメリカです。

	企業名	＄10億	国
1	Saudi Arabian Oil	1,601	サウジアラビア
2	Microsoft	1,199	アメリカ
3	Apple	1,112	アメリカ
4	Amazon	970	アメリカ
5	Alphabet	798	アメリカ
6	Alibaba Group Holding	506	中国
7	Facebook	475	アメリカ
8	Tencent Holdings	464	中国
9	Berkshire Hathaway	443	アメリカ
10	Johnson & Johnson	345	アメリカ