シンガポールで投資をしてきたけど、日本への本帰国が決まった。
これまでシンガポールで運用してきた株とかどうしよう？
売却して日本でNisaとかに投資したほうがいいのかな？
こんな悩みに応えていきます。
シンガポールで運用してきた株やリートを売却して日本のNISA口座などに移すべきなのか、それとも今の資産をキープして運用を続けるべきなのか。
本記事では、シンガポールから日本に本帰国をする際に帰国後の資産運用を考える上でのポイントをわかりやすく解説していきます。
シンガポールと東京二拠点サラリーマン投資家。運用額4,000万円、年間受取配当70万円。
2018年配当の存在すら知らない状況から投資スタート。その後、投資の重要性を知り備忘録としてブログにて発信開始、最高月間４万PV。
2021年Youtube開始、2022年に「シンガポールでのお金の増やし方」を出版（レビュー★4.5）。
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シンガポールから日本へ帰国後の資産運用について考えるべき3つのポイント
シンガポールから日本に帰国するにあたり、今の投資を継続するか、日本で新たに始めるか、具体的なアクションを考える上でまず３つの切り口から考えてみます。
1. 為替リスクをどうするか
日本帰国後、資産を円建てで統一するか、米ドル（USD）やシンガポールドル（SGD）など他通貨で一部運用を続けるかを検討する。
帰国後に必要になってくるのは円ですが、資産運用の観点からすると円ですべて運用するリスクもあります。
- 円だけで運用するリスク： 円は長期的に見て不安定な側面もあり、為替変動によって資産価値が目減りするリスクがあります。
- 米ドルでの運用： アメリカ株やETFを保有していれば、引き続き米ドル建てで運用することが可能です。米ドルは世界的に信頼度が高いため、リスク分散に役立ちます。
- シンガポールドルでの運用： シンガポールリートや株式を保有している場合、SGDでの運用を続ける選択肢もあります。
2. 税制について考える
シンガポールでは非課税だった取引も日本に帰国すると課税対象となります。
税金を安く取引をするには日本でNisa口座を活用するのがベストです。
- シンガポールで継続投資しても課税される： シンガポール在住中は、配当や売却益に対する課税がありませんでしたが、帰国後は、日本の税制が適用されます。株式やリートの配当、売却益には約20.315%の税金が課されます。
- 確定申告が必要： 日本で特定口座で運用すると税金が自動的に引かれるため便利だが、シンガポールで運用しているものについては、毎年利益に応じて日本での確定申告が必要です。「年間取引報告書」を証券会社から入手して確定申告をすれば済む話ですが、一手間かかります。
- Nisaの活用 : Nisa（少額投資非課税制度）を活用することで最大1800万円までは非課税で投資可能です。パフォーマンス最大化するためにもフル活用すべきです。
3. 投資対象の継続運用が可能か
日本の証券会社はシンガポールの証券会社に比べて取り扱い商品が少なく、海外移住者へのサービスも限定的。
- シンガポールリートやニッチ商品：シンガポール在住中でリートに投資している人も一定いると思いますが、シンガポールリートはは日本の証券会社では取り扱いがない場合が多いため、継続して投資するにはシンガポールの証券口座を維持する必要があります。その他ニッチな商品も日本で取り扱いがない場合があります。自分が保有している銘柄が日本の証券口座で取り扱いがあるかの確認をしましょう。
- アメリカ株やETF、日本株： 誰もが知っている有名なETFや大手アメリカ株、日本の株であれば日本の証券会社でも投資可能です。税金の処理を考えるとこれらの銘柄をわざわざ帰国後もシンガポールで運用する必要はないかもしれません。
株式やリートの移管は難しそう
日本帰国後もシンガポールで保有している銘柄への投資を継続したい場合、株式やリートを日本の証券口座へ移管できるか気になるところです。
しかし、調べてみると現状では簡単ではなさそうです。
帰国のタイミングで株価がどう動いているかはわかりませんが、一度売却して買い直す必要があるかもしれません。
移管が難しい理由
- 国外からの株式移管： 大手ネット証券を確認したところ、国内の証券口座間での株式移管は可能ですが、国外の証券口座からの移管は対象外となっています。ただ証券会社によってことなりますので、移管に関してはシンガポール側の証券会社に移管出庫、日本側の証券会社に移管入庫について確認をされてみてください。
- 日本の証券会社の取り扱い商品が少ない： すでに説明しましが、例えばシンガポールリートは日本の証券会社では基本的に取り扱いがありません。この場合はシンガポールで運用するしかありません。
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投資対象別の考えるポイント
それでは以上を踏まえて、投資対象別に日本に本帰国後にどうすればよい最適解をご紹介します。
1. アメリカ株・ETF
アメリカ株やアメリカETFは、シンガポールでは配当に30%の課税、売却益は非課税ですが、日本ではどちらも約20~30%かかります。約20%~30%と表現しているのは外国税額控除をいくらまでうけられるか人によって異なるためです。外国税額控除についてはこちらの記事にわかりやすい解説がのっています。
税金が20~30%もとられるのを避けるためにも、アメリカ株をメインで運用する場合はNisaをまず満額使うべきです。
シンガポールに残しておいていいのは無配株か配当利回りがとても低い銘柄が良いと思います。
- アメリカ株、特に配当がでる銘柄はNisaで非課税運用がベスト
2. シンガポールリート・株式
シンガポールリートや株はシンガポール在住中は配当、売却益ともに非課税ですが、日本ではどちらも20.315%が課税されます。
シンガポールリートや株の多くは高配当が旨味ですが、配当の受け取りが1%ほど目減りします。
それでも投資を続けるというのであればホールドもOK！
シンガポールドルで今後も長期運用したいかというのもポイント。
- シンガポールリート・株式は配当受け取りが減っても継続投資しておきたいならホールド！
3. その他（貯蓄型保険など）
その他の投資対象として多いのが貯蓄型保険ですが、支払いが残っている場合はそのためのお金を口座に残しておくか、日本から送金することを考えておく必要があります。
もしくは例えばシンガポールリートで運用しておいて支払いタイミングで売却するという方法もあります。ただ値動きとの関係もあるので、直前というよりは支払いの少し前のタイミングでそれなりの価格のときに売るという格好かもしれません。
円が今後も安くなる場合は日本からの送金をすると支払いが高くなるかもしれません。
- 貯蓄型保険など支払いが終わっていなければ支払い原資を考えておく
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帰国前にやっておくこと
1. 銀行口座・証券口座のキープ
シンガポールを離れても銀行口座と証券口座は閉める必要はありません。
私は銀行口座を３つ使っているのですが、このような方帰国後の管理を簡素化するためにも帰国前に少し整理しておいてもよいかもしれません。
シンガポールの銀行や証券口座は日本のものに比べて、マルチ通貨での換算レートがよかったり、他国に移った際の使える点で使い勝手がよいので、よっぽどのことがない限りはキープしておいたほうがよいでしょう。
税金がからみますので、日本帰国後は必ず住所変更をしましょう。
- シンガポールの銀行口座、証券講座は便利なのでキープしておく。
2. 送金サービスの準備
銀行と証券の他に整えておきたいのが海外送金の環境です。
これは「Wise」というサービスがお得です。銀行で通常扱っている銀行間送金より数倍早くて安いです。セキュリティも万全なので使わない手はありません。
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まとめ
日本への本帰国後の資産運用を成功させるには、為替リスク、税金、投資対象などを総合的に検討することが大切です。
シンガポールでの投資環境を活用しつつ、日本の税制やNISAを上手に組み合わせて効率的に資産を増やしましょう。
また、帰国前に口座管理や送金サービスの準備を整えておくことで、スムーズな資産運用が可能になります。
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