ロボアドが気になるんだけど
デメリットもあるのかな？
ロボアドは優秀なサービスですが、もちろんデメリットもあります。
メリットとともに説明しますね。
ここでは最近話題のロボアドバイザーのメリットとデメリットを解説します。
どんな方が向いているのか確認して、投資の際の参考にしていただければと思います。
ロボアドには大きく２種類、一任型とアドバイザー型がありますが、ここでは現在メジャーな一任型のロボアドバイザーについての解説になります。
ロボアドバイザーのメリット
- 全自動で楽ちん
- 資産運用について悩まずに済む
- 金融理論に基づいた確かな運用ロジック
- 自分にあった資産配分で運用
- 手数料がラップサービスに比べて安い
全自動で楽ちん
ロボアドの最大のメリットは自分で何もせずにロボアドがすべて運用してくれる点です。
ロボアドが銘柄選択、買い付け、リバランスすべて行ってくれます。
サービスの中には税の最適化機能や積み立て機能もあります。
利用者はお金をいれればあとは何もせずにいいわけです。
資産運用について悩まずに済む
資産運用はプロでも頭を悩ますものです。
株、債券、金、不動産などどの商品を買うのがよいのか、株なら日本株かアメリカ株か？個別銘柄かETFか？選択肢は無限で、非常に悩ましいです。
ロボアドに任せてしまえばこの悩み、わずらわしさから解放されます。
金融理論に基づいた確かな運用ロジック
ロボアド各社はそれぞれ独自の運用ロジックを持っています。
これまで歴史的に証明されてきた金融理論の活用、大手運用会社やコンサル企業の起用、マーケットのビッグデータの分析など手法はそれぞれですが、非常に信頼度の高い運用をしています。
実際に各社これまでリターンもでており、個人が素人知識で無駄に考えて投資をするよりも確実性が高いです。
自分にあった資産配分で運用
ロボアドはいくつかの質問をするだけであなたにとって最適な資産配分を決めてくれます。
人によって最適な資産配分（ポートフォリオ）は異なります。
ロボアドは信頼度の高い運用ロジックにそって、年齢、収入、性格、目的などを加味して最適な運用を提案、実行してくれます。
手数料がラップサービスに比べて安い
ロボアドがでてくる以前から、ロボアドと同じように最適な資産配分を決めて、一任で運用してくれるラップ口座というサービスがありました。
しかしラップ口座は通常、手数料としてトータル３％ほどかかります。これに比べると似たサービスの内容で１％のロボアドの手数料はとても低いです。
ロボアドバイザーのデメリット
- 費用が自分で運用するよりは高い
- 大きなリターンはのぞめない
- 資産配分のミスマッチ
- 投資経験や金融知識はつかない
費用が自分で運用するよりは高い
ラップ口座に比べれば手数料の低いロボアドですが、ロボアドができることが自分でできる人にとってはロボアドの手数料は高く感じるでしょう。
投資の世界において１％の手数料は決して安くありません。投資が好きで自分で運用できる人にロボアドは基本不要です。ただ銘柄選択、買付、定期的なリバランスなどを適切に行うにはそれなりの知識と時間が必要になります。
大きなリターンはのぞめない
資産運用においては分散投資、長期投資が基本です。ロボアドもこれが前提です。
ただ投資手法はそれだけではありません。短中期で大きくリターンをめざすような投資も可能です。しかし多くのロボアドは平均点を目指すような運用となっていますので、中短期で大きいリターンはのぞめません。
例外的にロボアドの中で唯一短中期でもリターンをのぞめるのがFolio ROBO PROです。興味がある方は公式サイトで詳細を確認ください。
資産配分のミスマッチ
ロボアドの肝は最初に行う診断での資産配分の決定です。
利用者はネット上でいくつかの質問に答えることで、ロボアドが適切な資産配分（ポートフォリオ）を構築します。このポートフォリオに沿って資産を運用していくことになります。この質問は、少ないと５、６問。これだけで今後何年にも渡る資産運用のポートフォリオが決まってしまいます。
自分に本当にあっているのか、ミスマッチが起こらない保証はありません。
投資を始める前にロボアドが提示しているポートフォリオが本当に自分にとって最適なものなのか見極めが重要です。詳しくは記事「【注意】ロボアドバイザー：各社の診断をやってみたら意外なことがわかった」を参照ください。
投資経験や金融知識はつかない
投資や資産運を自力で行うと経験や知識がいやでもつきます。
ロボアドに任せるのは楽ですが、資産運用をすることで培われ知識や経験は得られません。
金融知識は生きていく上で非常にリターンの高い分野です。もちろん、ロボアドで運用しながら、お金の勉強をすることは可能ですが、強制力が働くという意味でも実際に投資判断を自分でしていたほうが腹落ちします。
ロボアドはどんな人におすすめか？
ここまでロボアドのメリットとデメリットをみてきましたが、それを踏まえた上でそういった方にロボアドがおすすめか、みていきましょう。
ロボアドがおすすめな人
- 投資初心者で自分での運用に自信がない人
- 投資に手間をかけたくない人
- 強制的に積み立て投資をしたい人
- 長期的に分散投資で地道に資産を増やしたい人
資産運用はしたいけど、あまり手間をかけたくない。自分では銘柄を選べない、プロにお願いしたい、そんな人にはロボアドはもってこいです。
資産運用の悩みをロボアドが解決してくれます。
長期的に積立投資をしたい方にもおすすめです。
長期積立は自力でできないこともないですが，マーケット状況に振り回されずに長い間投資ルールを自分で決めて運用を続けるのは思いの外難しいです。積立投資は強制力も働くので自然と資産運用で時間とともに資産が積み上がります。
ロボアドをおすすめしない人
- 投資に理解があり自分で最適なポートフォリオを組める人
- 費用を最低限に抑えてたい人
- 投資で大きなリターンを狙いたい人
- 投資にリスクはつきものだと理解できない人
投資の経験や知識が深い人にはロボアドは不要な場合が多いと思います。ロボアドがやっていることを自力でできる可能性が高いからです。費用を考えると自分で運用するのが一番安上がりです。
また投資で大きなリターンを狙いたい人は分散投資でなく、ある程度の集中投資が必要になってきます。リスクは高いですが、この場合はロボアドは向きません。
最後に投資にはリスクはつきもので、損することもあることを理解できない人はロボアドをはじめ投資はやめておいたほうが懸命です。投資はリスクを理解した上で行うべきです。
まとめ
いかがだったでしょうか？
ロボアドのメリット、デメリット、自分に向いているサービスかどうかがクリアになったかと思います。
ロボアドは万人に最適なサービスというわけではありませんが、とても優秀な商品であることは間違いありません。
投資関連には怪しい商品やサービスがはびこっていますが、主要ロボアド各社信頼度の高いサービスを提供しています。
是非よく検討してご自分の資産運用にお役立てください。
本記事が少しでもあなたの資産運用の手助けとなれば、とてもうれしいです。
それでは、また👋
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